Você já parou para pensar como pequenas mudanças no seu hábito financeiro podem revolucionar sua vida? Em um bate-papo enriquecedor promovido pelo podcast Hoje Maringá, recebemos dois especialistas que vivem e respiram economia e educação financeira na cidade: Carol Baccarin, consultora financeira da Prospera Gestão Financeira, e Matheus Ziermann, economista e gerente executivo do CODEM. Juntos, eles compartilharam insights valiosos sobre a importância da educação financeira, os desafios enfrentados pela população e as ações que estão sendo realizadas durante a Semana de Educação Financeira de Maringá, de 12 a 18 de maio. 

Nesta sexta-feira, A Semana de Educação Financeira Maringaense (SEMEF) será aberta com Jeane Nogaroli, Diretora Presidente da Cooper Card e Presidente do Codem - Gestão 2023. A palestra será na ACIM, às 19h30. Programação geral da Semana aqui.

O podcast estará no ar a partir das 19h:

O que é Educação Financeira e por que ela importa?

Educação financeira, na essência, é o conhecimento sobre o dinheiro: como lidar com ele, controlar entradas e saídas, e direcionar seus recursos de forma consciente. Carol Baccarin define de forma clara:

“Educação financeira é conhecimento, é levar conhecimento para as pessoas poderem ter a liberdade financeira tão desejada.”

Para alcançar essa liberdade, é fundamental começar pela organização básica, que, inicialmente, é doméstica. Depois, esse conhecimento se expande para as empresas e até para o setor público. A educação financeira não é apenas teoria — envolve também a mudança de comportamento e mentalidade em relação ao dinheiro.

Carol atua há mais de 25 anos na área, focando na gestão financeira de empresas, com um trabalho que vai desde a terceirização da gestão financeira até a capacitação de pessoas físicas por meio de cursos, workshops e treinamentos. Ela enfatiza a importância de ensinar conceitos básicos como planejamento, orçamento, receita, despesa e métricas financeiras para que as pessoas possam construir uma reserva financeira e investir de forma consciente.

O desafio das micro e pequenas empresas

Quando pensamos em empresas, é comum imaginar que os empresários tenham pleno domínio da gestão financeira. No entanto, a realidade é diferente, especialmente para microempresas e MEIs (Microempreendedores Individuais). Mais de 90% das empresas do país são microempresas, muitas vezes geridas por pessoas que começaram a empreender por necessidade, como alternativa após perderem o emprego.

Carol conta que é comum encontrar empresários que misturam as finanças pessoais com as da empresa, dificultando o controle e a análise real do negócio:

“Não consegue saber se a tua empresa está tendo lucro, se você está tirando mais do que pode, então mistura tudo.”

Essa falta de separação e organização financeira pode levar ao superendividamento e ao fechamento precoce de negócios. Por isso, a educação financeira começa na pessoa física e se reflete na pessoa jurídica, com conceitos básicos de organização e gestão aplicados em ambos os contextos.

A relação entre educação financeira e gestão pública

Mateus Zimermann destaca que a educação financeira não se limita à esfera pessoal ou empresarial, mas também está profundamente ligada ao setor público. O orçamento público, déficit, superávit e a gestão dos recursos municipais impactam diretamente a vida dos cidadãos.

Ele explica a complexidade de administrar uma cidade, um “ser vivo” com necessidades quase infinitas e recursos finitos, ressaltando a importância de uma gestão eficiente para evitar problemas crônicos, como o gasto acima da arrecadação, que afeta o Brasil há anos.

Um exemplo prático do impacto da gestão pública nas finanças pessoais é a recente alta da taxa Selic para 14,75%, um dos maiores aumentos desde 2016. Essa taxa influencia diretamente o custo do crédito, o investimento das empresas e o preço dos produtos no supermercado, afetando o bolso do consumidor.

Semana de Educação Financeira de Maringá: uma iniciativa que cresce

Desde 2019, Maringá realiza a Semana de Educação Financeira, um movimento que ganhou força e, em 2023, foi oficializado como lei municipal, garantindo sua realização anual sempre na terceira semana de maio. O evento é coordenado pelo CODEM, com o apoio de diversas instituições locais, como cooperativas de crédito, seguradoras, universidades, escolas e conselhos, formando um verdadeiro hub de educação financeira na cidade.

O objetivo é levar conhecimento para toda a população, desde crianças até empresários e gestores públicos, promovendo uma sociedade mais próspera e consciente sobre o uso do dinheiro.

Programação e ações da Semana de Educação Financeira

Este ano, a semana oficial ocorrerá de 12 a 18 de maio, com uma palestra de abertura no dia 9, na Associação Comercial de Maringá, ministrada por Geane Nogaroli, diretora executiva da Cooper e uma grande defensora da educação financeira.

A programação inclui mais de 45 ações espalhadas por toda a cidade, contemplando universidades, escolas, a Expo Ingá, empresas, bancos e até o terminal rodoviário. Entre as atividades, destacam-se clínicas financeiras, onde especialistas fazem diagnósticos e dão orientações para quem está endividado ou superendividado, oferecendo caminhos para sair dessa situação.

Além disso, crianças da rede municipal participarão de trilhas lúdicas na Expo Ingá, aprendendo sobre finanças de forma divertida, preparando as futuras gerações para o desafio de gerir dinheiro com consciência.

Endividamento e superendividamento: entenda a diferença

Um dos temas mais preocupantes discutidos é o superendividamento, que vai além do simples endividamento. Carol explica:

“O endividamento é uma dívida consciente, dentro do orçamento, que você sabe que vai pagar. Já o superendividamento é quando você não consegue mais pagar nem as dívidas, nem as despesas do dia a dia.”

Esse quadro tem se tornado cada vez mais comum, com pessoas acumulando empréstimos para cobrir despesas básicas e chegando ao ponto de perder bens, como carros e até ter serviços essenciais cortados.

O superendividamento é um sinal claro da falta de educação financeira e da dificuldade de organizar as finanças pessoais.

Educação financeira para todas as idades: um processo contínuo

Quando o assunto é educação financeira para os jovens, Carol compartilha sua experiência como mãe e consultora:

“Tenho três filhos com perfis financeiros diferentes. O mais novo, de 14 anos, é um investidor arrojado, enquanto o mais velho é mais cauteloso e gastador.”

Ela ressalta que, apesar do maior acesso à informação, os jovens ainda precisam de bases sólidas para entender como aplicar esse conhecimento na prática. A educação financeira deve começar desde cedo, no pré-escolar, e ser incorporada nas escolas ao longo de toda a formação, incluindo o ensino superior.

Projetos já iniciados na cidade buscam capacitar professores para inserir conceitos financeiros nas aulas, independentemente da disciplina, tornando o aprendizado mais natural e acessível.

Além disso, ações específicas para universitários ajudam jovens que estão começando a administrar seu próprio dinheiro, muitas vezes pela primeira vez, evitando erros comuns como o uso excessivo de crédito sem planejamento.

O perfil financeiro das famílias em Maringá e o Brasil

Dados recentes indicam que cerca de 80% das famílias no Paraná possuem algum tipo de dívida, enquanto poucas mantêm uma reserva de emergência ou investimentos. Essa realidade reflete o comportamento cultural do brasileiro, que tende a ser imediatista e não planeja o longo prazo.

Carol enfatiza que o problema não está relacionado apenas à renda, mas à forma como o dinheiro é gerido:

“Conheço pessoas com salários modestos que conseguiram quitar casa, carro e formar patrimônio, enquanto outras, com rendas maiores, permanecem endividadas.”

Ela aponta que o custo de vida elevado, os gastos com educação e a necessidade de readequar o padrão de vida são desafios constantes para a maioria das famílias.

Como começar a mudar: dicas práticas para organizar suas finanças

Para quem deseja iniciar uma mudança financeira, Carol recomenda começar pela reserva de emergência. O cálculo básico é simples:

• Liste seus custos fixos mensais;
• Multiplique esse valor por seis meses;
• Esse será o valor ideal para sua reserva de emergência.

Essa reserva deve estar aplicada em investimentos de liquidez diária, como CDBs atrelados à taxa Selic ou CDI, que hoje oferecem rentabilidades atrativas, mesmo que menores que investimentos de longo prazo.

A disciplina para guardar uma quantia mensal, mesmo que pequena, é fundamental para criar o hábito e aproveitar o poder dos juros compostos, que podem transformar pequenos valores em um montante significativo ao longo do tempo.

Reflexões finais: o caminho para a prosperidade financeira

O desequilíbrio entre o custo do dinheiro tomado emprestado e o rendimento dos investimentos é um desafio para a economia brasileira e para os cidadãos. Carol e Matheus concordam que essa é uma questão complexa, que envolve mudanças estruturais e culturais.

Porém, o principal caminho para a mudança está na educação financeira, que deve ser incentivada em todos os níveis da sociedade — desde as escolas até as empresas e órgãos públicos. A Semana de Educação Financeira de Maringá é um exemplo inspirador de como unir esforços para promover esse conhecimento.

Se você quer transformar sua relação com o dinheiro, aproveite as ações da SEMEF, participe das palestras, clínicas financeiras e atividades lúdicas. Educar-se financeiramente é o primeiro passo para conquistar liberdade, segurança e prosperidade.

Para conferir toda a programação da Semana de Educação Financeira, acesse o Instagram @prosperemingá. 

Vamos juntos construir uma Maringá mais próspera e financeiramente consciente!